Generación 2016

Desde esta opción generamos la estimación de provisiones desde los datos de un fichero de situación. Vamos a indicar los pasos a seguir y las opciones configurables.

Estructura de la Pantalla.

1. Seleccionar Fuente de información que se utilizará para la estimación de Provisiones 2016: seleccionar el fichero de situación adecuado para generar las provisiones.

2. Seleccionar los Criterios para la Generación de la Ficha de Provisión, aplicación de Capital vinculado, vemos dos casos:

- En avales ya provisionados y con provisión de hace menos de 4, podemos realizar las siguientes acciones para la estimación del capital vinculado que le pertenece a cada uno de los avales.

• Arrastrar de la provisión anterior. Si el Aval a provisionar ya tiene ficha de provisión creada cogerá automáticamente el capital vinculado y se lo colocará directamente.
• Estimar automáticamente de nuevo. Vuelve a estimar el Capital Vinculado que le corresponde.
• Poner a Cero. Es el analista quien introduce el reparto a mano.

- En avales nunca provisionados o con provisión de hace más de 4 meses:

• Estimar automáticamente de nuevo.
• Poner a Cero. Es el analista quien introduce el reparto a mano.

La aplicación de Capital la vemos una vez generada las provisiones en cada Aval dentro de la pestaña de "Provisión".

3. Otros Criterios:

- Aplicación de Recuperaciones, establecemos el modo en el que se van a aplicar el importe que se recupere de la deuda del socio (Recuperaciones recibida por la SGR) a las que hay que sumarle las Aplicaciones de Capital. Existen dos maneras diferentes:

• G - 1º a gastos: mediante este criterio primero se intentan contrarrestar los gastos (reduciendo el saldo gastos 100%) y en el caso de que sobre se intentarán contrarrestar los pagos al Receptor.
• D - 1º a deuda: con este criterio se establece primero contrarrestar los pagos al Receptor y con el importe que sobre los gastos.

- Forzar límites de porcentaje de provisión anterior. Si/No. Hereda eñ %min o %max de acotación de la provisión anterior.

- Aplicación de Ajustes y Reducciones Por Garantías, selecciona en que orden se reduce:

• D - 1º a Gastos 100%, 2º a DAM, 3º a Riesgo Dudoso y 4º a Vigilancia.
• A - 1º a DAM, 2º a Riesgo Dudoso, 3º a Gastos 100% y 4º a Vigilancia.
• C - 1º a Gastos 100%, 2º a Riesgo Dudoso, 3º a DAM y 4º a Vigilancia.
• E - 1º a DAM, 2º a Gastos 100%, 3º a Riesgo Dudoso y 4º a Vigilancia.

El importe de gastos y pagos se encuentra en los movimientos de morosidad por cada Aval. Desde allí podemos ver el total de los gastos y de los pagos que se han realizado por cada aval. Esta información se refleja una vez generada la ficha de aval, además dependiendo del criterio que le apliquemos a las recuperaciones, nos indicará el importe resultante de gastos y pagos.

Una vez generada las provisiones dependiendo del criterio por el cual hemos creado las provisiones actuaran el importe "Recuperaciones Netas" para reducir primero "Gastos 100%" y si sobra se utiliza para reducir los "Pagos receptor" o al contrario. El ejemplo de la imagen siguiente las provisiones se han generado por el criterio "G".

En el caso generar mediante el criterio D, tendríamos como resultado "Saldo Gastos 100%" =  42.857,69 y "Saldo Contingencia" = 0.

4. Perfil. Parámetros generales que afectan en la generación de provisiones:

• Provi_recalcula_antigüedad.  Este parámetro determina si en la generación de provisiones para un aval que ya tiene ficha de provisiones en el mes anterior, se va a respetar la fecha de antigüedad de comisiones que tenía o si se va a volver a tomar del fichero de situación, es decir, puede tener los siguiente valores:

• S - Vuelve a analizar la antigüedad en función de los movimienos de la cuenta de morosidad.
• N - Respeta la fecha de antigüedad de la última provisión.

• Saldo_Contable_Mora, cálculo saldo contable en Morosidad: determina como se va a calcular el saldo en Morosidad y puede tomar los siguientes valores:

• D - que sea igual al valor de la deuda. Se registra como saldo DAM todos los pagos +\gatos - recuperaciones - aplicaciones capital +\ demora cobrada por la SGR.
• N -Que sea igual al valor neto, en este caso como mínimo va a tomar valor 0. Se va a registrar como saldo DAM todos los pagos +/gastos - recuperaciones + aplicaciones capital.

Un vez configurado los pasos anteriores pulsamos y comenzará el proceso. Nos podemos encontrar con varias situaciones al generar las provisiones.

• Que ya se hayan generado provisiones para la fecha en la que estamos realizando el proceso, por lo que nos aparecerá el siguiente mensaje.

• Que todo vaya bien. Si no ha habido ningún problema, la última línea que nos muestre tiene que ser la siguiente:

• O que no permita generar provisiones indicando el motivo de error.